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想賺取被動收入嗎?懶人投資法ETF股票是什麼? 新手投資ETF懶人包「領股息」「賺價差」分析全攻略

Posted on 2022 年 3 月 27 日2023 年 1 月 29 日 by tracy

文章目錄

  • 股神華倫.巴菲特兩個投資法則
  • 指數型ETF是什麼 ?
    • 指數型ETF是什麼?
    • 2.指數型優點?
    • 3.指數型ETF缺點?
  • 投資ETF懶人包
    • 首先先列出全台灣的上市ETF產品清單
  • 怎麼選「領股息」又「賺價差」的ETF?

錢放在銀行存越多錢越少?從小媽媽就耳提面命的教導我們要存錢、儲蓄、少花費,但是你努力存錢放在銀行,只要物價上漲,通貨膨脹就會吃到你的錢,讓你錢越來越「不值錢」,以前的麥當勞蛋捲冰淇淋只要$10元「一個銅板」就能買到,現在(2022年)一隻蛋捲冰淇淋要價$18要「兩個銅板」才能買到。所以繼續把錢放在銀行只會越來越薄,那我們該把錢放在哪裡呢?

電器系女孩自從畢業後,開始工作有了收入後,也一直在思考這個問題,怕自己努力節省過活,存下的每一分錢越來越薄,一踏入職場就先買了儲蓄險,幫自己「錢途」做打算..但是後來悔不當初..因為儲蓄險的報酬率(利率約2.0~3.0%)還是輸給通膨(台灣消費者物價指數CPI年增率2.36%)。而台灣通貨膨脹率大約每年2%在成長。
而且儲蓄險還有一堆眉眉角角,像是『宣告利率』、『預定利率』,還有『利率變動型』、『非利率變動型』的區別。好看不懂沒關係,我也不想懂~總而言之就是,保險公司會把你的保險費拿去投資、做其他用途等,投資上獲得的投資報酬率,根據你買的多少「價值的儲蓄險」再根據年化報酬率分給你~

看到這裡,有沒有一條閃電把你打醒!所以你繳的保費,保險公司也是拿去投資,然後才分2%給我們?那我們直接投資是不是可以拿更多報酬率?

於是,努力研究股票,有沒有穩賺不賠的方法?可以不用盯盤?又能安心上班工作的懶人投資法?
可以存股高殖利率每年領現金股息,每年賺取被動收入!

終於找到了一條活路,就是ETF投資是一種懶人投資法,風險較低,新手也能輕鬆長期定期定額購買,把錢存在銀行換成存股,領的利息還比銀行高出數倍。非常適合我們小資族,上班繁忙沒有時間看盤,但是又想存股賺取利息的族群~那ETF是什麼?ETF穩賺不賠嗎?ETF 缺點是什麼?

股神華倫.巴菲特兩個投資法則

想投資先聽聽股神華倫.巴菲特的投資建議

股神華倫.巴菲特說:「世上只有兩個投資法則,第一條是不要賠錢;第二條是不要忘記第一條。

華倫.巴菲特

「什麼?就這麼簡單?不要賠錢?我當然也不想賠錢阿..但是投資不是有風險嗎?」

巴菲特的投資定律,避開「雷區」不要做沒把握的投資。我們多數人都屬於沒時間、懶得做研究的「小白」像是…聽到挖礦比特畢很夯,什麼都不懂就直接開挖,這樣其實風險很大,所以巴菲特建議大家,應該長期投資S&P500指數ETF,認為一般投資人應投資指數型基金,而非個股。

S&P500指數是什麼?台灣也有嗎?
👉S&P500: 等於是買進全球最強的500間上市公司,包含Facebook、Google、Amazon等等。
👉台灣50:等於是買進台灣最大的50家公司,包含台積電、鴻海、中華電信、統一超商等等知名企業。

指數型ETF是什麼 ?

指數型ETF是什麼?

ETF是什麼? ETF全名為Exchange Traded Fund,中文為交易所買賣基金,為股票型指數基金它是基金的一種,但可以在股票交易所內直接和券商購買,本質仍和基金很像,就像買了一籃子的好股票,而並非重壓單支股票,把風險分散到所有標的,假設你買了0050,台灣最大的前50家公司,其中的成分股台積電如跌了,但鴻海、中華電是漲的,就可以把投資風險分散掉,長期下來不必太擔心市場下跌的壓力,可以避免選股失誤踩到地雷或者受股價大起大落影響,對新手來說是比較容易也許不一定能大賺,只要耐心等價格回漲,就能獲利。

2.指數型優點?

其實ETF在美國已經盛行許久,像是S&P 500指數記錄美國500家上市公司,是一個由1957年起記錄美國500家最大的上市公司,能很好地衡量美國大型股的表現,由於成分股占美股總市值約 80%,也普遍被認為是美國股市最具代表性的指數。
台灣也有類似這樣的ETF,就是0050元大台灣50ETF(0050)。
而0050的全名很長,叫做「元大台灣卓越50證券投資信託基金」,簡稱元大台灣50。

就是你一次購買了台灣最大的前50家公司,它的漲跌起伏是這50支成分股,股票的所有綜合表現,而0050這50公司會持續汰舊換新,保持台灣前50名的水準,除非這50間公司同時一起倒閉,否則真的免驚。假如台灣連前50名公司都撐不下去了…那其他股票肯定更慘..投資都會有風險,選擇自己可以承擔最小的風險做投資,就能遵守巴菲特投資法則「第一條是不要賠錢;第二條是不要忘記第一條。」

投資ETF優點主要有以下這3點:
✅ 門檻低

今天想要買台積電,但是台積電一張要600元,買一張要60萬,小資族要存幾年才能拿出這個巨款,但是購買0050、0056,就可以買到「裡面」的台積電,也會買到郭董的鴻海、龍頭電信的中華電、還有銀行股..等等,也等於買到心中想要的台積電,還附贈妳很多好股票。

0050的Top.10成分股是:「台積電(47.96%)、聯發科(4.64%)、鴻海(4.28%)、台達電(1.9%)、中華電(1.88%)、台塑(1.78%)、聯電(1.63%)、南亞(1.53%)、中信金(1.51%)、國泰金(1.47%)」

✅ 風險低:就像買了一籃子的好股票,而並非重壓單支股票,好處是可以分散風險,今天假如台積電跌了,但是中華電、鴻海是漲的,至少股價不會下跌太嚴重。最好的方式就是買了就忘記他,想到再來看就好,心情才不會受影響。而且漲跌幅度不大,所以也不用一直盯著。

✅ 手續費低:比起購買基金需要1%~2%的交易手續費,購買ETF只需要負擔0.1425%的手續費和0.1%的證交稅(一般股票是0.3%),共約0.25%左右,比買基金划算許多。但是也是要支付管理費0.32%及保管費0.035%(這裡以台灣0050為例)其他ETF的管理費及保管費各有不同。

3.指數型ETF缺點?

實在是想不到有什麼缺點,唯一個缺點就是無法選擇標的,像是你買0050,其中有一家妳很不想要的公司,你也無法自行更換。就像是去餐廳吃飯,買個股可以點菜,想吃什麼點什麼,指數型ETF像是你點了「健康營養套餐」,廚師煮出50道料理給你吃,好好吃,但是裡面有你討厭青椒、苦瓜..等等,但是優點是營養均衡。
相對其他投資相比相對好上手,但是別指望ETF來個跳躍式噴漲,想抓高殺低的朋友,只想要做短線的朋友可能就不太適合,指數型ETF建議長期持有,並持續將股息投入,相信複利的力量,長久下來(約10~20年)會有相當可觀的成績。

🔔 無法決定要持有哪些股票
🔔 不會有跳躍式的漲停
🔔 不適合短線頻繁買賣,頻繁買賣會增加交易成本
🔔 需要注意ETF的買賣手續費和交易稅

投資ETF懶人包

ETF的種類可以分成以下幾種:股票型ETF、貨幣型ETF、產業型ETF 、期貨型ETF 、債券型ETF、國際股票ETF。台股掛牌的ETF約139檔..還在持續增加中。

首先先列出全台灣的上市ETF產品清單

圖片來源:台灣證券交易所
圖片來源:台灣證券交易所
圖片來源:台灣證券交易所
圖片來源:台灣證券交易所
圖片來源:台灣證券交易所
圖片來源:台灣證券交易所
圖片來源:台灣證券交易所
👉台灣證券交易所

「等一下!這麼多ETF到底要買哪隻啦?」
「0050好貴,有沒有便宜一點的?」

投資最重要了三個面「基本面」、「技術面」、「籌碼面」缺一不可。
「對、對、對。我都知道。但是我是懶人,我沒有時間研究怎麼辦?我只是想錢不被通膨吃掉,每年存股能賺個6%~8%,我就心滿意足了,最好存個35年,我可以退休,讓股票養我到死!
直接看台灣ETF熱門排行榜~看看別人選什麼,絕對不會錯~
2021年截止至今台灣ETF排行榜如下:

排行名稱最大成分股占比每日成交量年報酬率股息
1🥉0056 (元大高股息)長榮6.3%12000張5.82%1.8
20050 (元大台灣50)台積電46.9%8000張4.25%3.2
300881 (國泰台灣5G+)台積電29.2%20000張1.74%0.59
5🥇00878 (國泰永續高股息)光寶科4.1%4000張14.12%0.3
5006208 (富邦台50)台積電47.2%1500張4.52%1.641
600891(中信關鍵半導體)台積電19.4%7000張N/A0.29
7🥈00692(富邦公司治理)台積電41%2000張9.32%1.798
800850(元大台灣ESG永續)台積電28.4%1200張9.53%1.05
900892(富邦台灣半導體)台積電22.7%10000張N/A0.58
1000701(國泰股利精選30)中華電9.2%700張27.39%1.65

懶人投資法,不用花時間、不研究、不看盤,但報酬成果約股票6%~8%,又能分散風險,投資成本極低,管理費用少的ETF是哪隻?

🔹首先我覺得,選ETF股票最好選「有人氣」的股票,因為這樣要賣出的時候好賣。
🔸再來看「穩定配息」看是不是每年都有給利息(但是新股票沒有歷史可以看)
🔹然後再來看「線型」股票是否是年年成長,往上爬升。
🔸然後最後注意填息天數。

0056,是藉由預測未來一年股息發放情況,選出30支成分股,半年換股一次,一年配一次息。依照不同持有時間年化報酬率為約5.5%,同理0050則年化報酬率為9.3%。
00900,是直接從公司已發布的財報獲利、股東會股利,來鎖定即將發股息的30支股票,一年換三次成分股,發四次股息,意思就是看到哪家公司即將要發股息,便趕快購入,不漏掉配息機會。00900預估過去歷史績效10年回測的年化報酬率高達12.7%,優於市面上任何一檔高股息ETF。
但是是預估每個投資人,都會把每季領到的配息,通通都繼續投入ETF裡。

但真的有這麼好嗎?
然後這裡我想要說一下「配息觀念」。
發股息好開心,就好像得到零用錢一樣,很多人都覺得存股領股息,養股票他會生很多股孫子,生不停,存越多,一直生,好開心~

但是股票就像一塊圓形的蛋糕,配息只是把蛋糕切一小塊來給你,蛋糕其實並沒有變多。
今天股票本來是15元,但是配息1元,股價就會跌到14元,他如果不配息股票可以是15元的。有點像是右手轉到左手的概念。

但是我們可以透過時間等待填息,股票還是會慢慢漲回去15元,但是這過程需要等待的時間以及期待投資人把領到的配息,再繼續投入ETF裡。

根據三個面「基本面」、「技術面」、「籌碼面」看最重要的3個指標
🔸資產規模:ETF擁有多少資產,投資者可根據資產規模來衡量流動性風險,規模越大越多人持有,投資能較安心。

🔹ETF成交數量:擔心投資到一檔買得到卻賣不掉的ETF,在投資之前將其納入觀察指標,能幫您消除此疑慮。

🔸ETF配息排名:有穩定的配息是不可或缺的元素,較專業的說法就是使用「現金殖利率(%)」計算,現金殖利率算法為 現金股利÷買入股價。

怎麼選「領股息」又「賺價差」的ETF?

選擇「可防守」跟「可攻擊」的股票
防守就是可以存股,領取股息
攻擊就是可低買高賣,賺取些微價差,入袋為安

人生本來就不是順順遂遂的一條路,如果在自己經濟出現狀況時,可以先「賣出」賺取價差,幫助自己度過人生的低潮,不用拿出緊急備用金,吃老本,用股票幫自己先平安度過難關。選擇「可功」「可守」的股票很重要。

電器系女孩推薦用這個免費的網站,Goodinfo!台灣股市資訊網

👉Goodinfo!台灣股市資訊網


根據資料顯示依據的下拉式選單,選擇股利政策(發放年度)除權息統計,可以看到除息交易日期,現金股利、除息花費天數..等等。點選上面的選項可以遞增、遞減排序。

圖片來源:Goodinfo!台灣股市資訊網
圖片來源:Goodinfo!台灣股市資訊網


點選前面的股票名稱,就可以直接觀看個股資訊,可以幫助你找到可以防守又可以賺價差的股票。
根據自己的需求找到自己適合的股票。


資料來源:
https://tw.stock.yahoo.com/news/%E6%96%B0%E6%89%8B%E4%B8%8A%E8%B7%AF%E7%AF%87-%E5%B0%8F%E8%B3%87%E6%97%8Fetf%E6%93%8D%E4%BD%9C%E6%88%B0%E7%95%A5-%E9%81%94%E4%BA%BA%E5%85%AC%E9%96%8B%E6%9C%88%E8%96%AA3%E8%90%AC%E6%BB%BE%E9%8C%A2%E8%A1%93-225858186.html
https://tw.stock.yahoo.com/news/2021%E5%B9%B4%E5%8F%B0%E7%81%A3%E5%89%8D10%E5%A4%A7etf%E6%8E%A8%E8%96%A6-etf%E8%A6%8F%E6%A8%A1-%E9%85%8D%E6%81%AF-%E7%B8%BE%E6%95%88%E6%8E%92%E5%90%8D%E6%AF%94%E8%BC%83-010608973.html
https://finance.ettoday.net/news/2197563
https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?id=6006478
https://www.macromicro.me/charts/2950/tai-wan-tong-peng-yu-li-lv-zou-shi

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