文章目錄
錢放在銀行存越多錢越少？從小媽媽就耳提面命的教導我們要存錢、儲蓄、少花費，但是你努力存錢放在銀行，只要物價上漲，通貨膨脹就會吃到你的錢，讓你錢越來越「不值錢」，以前的麥當勞蛋捲冰淇淋只要$10元「一個銅板」就能買到，現在(2022年)一隻蛋捲冰淇淋要價$18要「兩個銅板」才能買到。所以繼續把錢放在銀行只會越來越薄，那我們該把錢放在哪裡呢？
電器系女孩自從畢業後，開始工作有了收入後，也一直在思考這個問題，怕自己努力節省過活，存下的每一分錢越來越薄，一踏入職場就先買了儲蓄險，幫自己「錢途」做打算..但是後來悔不當初..因為儲蓄險的報酬率(利率約2.0~3.0%)還是輸給通膨(台灣消費者物價指數CPI年增率2.36%)。而台灣通貨膨脹率大約每年2%在成長。
而且儲蓄險還有一堆眉眉角角，像是『宣告利率』、『預定利率』，還有『利率變動型』、『非利率變動型』的區別。好看不懂沒關係，我也不想懂～總而言之就是，保險公司會把你的保險費拿去投資、做其他用途等，投資上獲得的投資報酬率，根據你買的多少「價值的儲蓄險」再根據年化報酬率分給你～
看到這裡，有沒有一條閃電把你打醒！所以你繳的保費，保險公司也是拿去投資，然後才分2%給我們？那我們直接投資是不是可以拿更多報酬率？
於是，努力研究股票，有沒有穩賺不賠的方法？可以不用盯盤？又能安心上班工作的懶人投資法？
可以存股高殖利率每年領現金股息，每年賺取被動收入！
終於找到了一條活路，就是ETF投資是一種懶人投資法，風險較低，新手也能輕鬆長期定期定額購買，把錢存在銀行換成存股，領的利息還比銀行高出數倍。非常適合我們小資族，上班繁忙沒有時間看盤，但是又想存股賺取利息的族群～那ETF是什麼？ETF穩賺不賠嗎？ETF 缺點是什麼？
股神華倫．巴菲特兩個投資法則
想投資先聽聽股神華倫．巴菲特的投資建議
股神華倫．巴菲特說：「世上只有兩個投資法則，第一條是不要賠錢；第二條是不要忘記第一條。
華倫．巴菲特
「什麼？就這麼簡單？不要賠錢？我當然也不想賠錢阿..但是投資不是有風險嗎？」
巴菲特的投資定律，避開「雷區」不要做沒把握的投資。我們多數人都屬於沒時間、懶得做研究的「小白」像是…聽到挖礦比特畢很夯，什麼都不懂就直接開挖，這樣其實風險很大，所以巴菲特建議大家，應該長期投資S&P500指數ETF，認為一般投資人應投資指數型基金，而非個股。
S&P500指數是什麼?台灣也有嗎?
👉S&P500： 等於是買進全球最強的500間上市公司，包含Facebook、Google、Amazon等等。
👉台灣50：等於是買進台灣最大的50家公司，包含台積電、鴻海、中華電信、統一超商等等知名企業。
指數型ETF是什麼 ?
指數型ETF是什麼？
ETF是什麼? ETF全名為Exchange Traded Fund，中文為交易所買賣基金，為股票型指數基金它是基金的一種，但可以在股票交易所內直接和券商購買，本質仍和基金很像，就像買了一籃子的好股票，而並非重壓單支股票，把風險分散到所有標的，假設你買了0050，台灣最大的前50家公司，其中的成分股台積電如跌了，但鴻海、中華電是漲的，就可以把投資風險分散掉，長期下來不必太擔心市場下跌的壓力，可以避免選股失誤踩到地雷或者受股價大起大落影響，對新手來說是比較容易也許不一定能大賺，只要耐心等價格回漲，就能獲利。
2.指數型優點？
其實ETF在美國已經盛行許久，像是S&P 500指數記錄美國500家上市公司，是一個由1957年起記錄美國500家最大的上市公司，能很好地衡量美國大型股的表現，由於成分股占美股總市值約 80%，也普遍被認為是美國股市最具代表性的指數。
台灣也有類似這樣的ETF，就是0050元大台灣50ETF(0050)。
而0050的全名很長，叫做「元大台灣卓越50證券投資信託基金」，簡稱元大台灣50。
就是你一次購買了台灣最大的前50家公司，它的漲跌起伏是這50支成分股，股票的所有綜合表現，而0050這50公司會持續汰舊換新，保持台灣前50名的水準，除非這50間公司同時一起倒閉，否則真的免驚。假如台灣連前50名公司都撐不下去了…那其他股票肯定更慘..投資都會有風險，選擇自己可以承擔最小的風險做投資，就能遵守巴菲特投資法則「第一條是不要賠錢；第二條是不要忘記第一條。」
投資ETF優點主要有以下這3點：
✅ 門檻低
今天想要買台積電，但是台積電一張要600元，買一張要60萬，小資族要存幾年才能拿出這個巨款，但是購買0050、0056，就可以買到「裡面」的台積電，也會買到郭董的鴻海、龍頭電信的中華電、還有銀行股..等等，也等於買到心中想要的台積電，還附贈妳很多好股票。
0050的Top.10成分股是：「台積電（47.96%）、聯發科（4.64%）、鴻海（4.28%）、台達電（1.9%）、中華電（1.88%）、台塑（1.78%）、聯電（1.63%）、南亞（1.53%）、中信金（1.51%）、國泰金（1.47%）」
✅ 風險低：就像買了一籃子的好股票，而並非重壓單支股票，好處是可以分散風險，今天假如台積電跌了，但是中華電、鴻海是漲的，至少股價不會下跌太嚴重。最好的方式就是買了就忘記他，想到再來看就好，心情才不會受影響。而且漲跌幅度不大，所以也不用一直盯著。
✅ 手續費低：比起購買基金需要1%～2%的交易手續費，購買ETF只需要負擔0.1425%的手續費和0.1%的證交稅(一般股票是0.3％)，共約0.25%左右，比買基金划算許多。但是也是要支付管理費0.32%及保管費0.035%(這裡以台灣0050為例)其他ETF的管理費及保管費各有不同。
3.指數型ETF缺點？
實在是想不到有什麼缺點，唯一個缺點就是無法選擇標的，像是你買0050，其中有一家妳很不想要的公司，你也無法自行更換。就像是去餐廳吃飯，買個股可以點菜，想吃什麼點什麼，指數型ETF像是你點了「健康營養套餐」，廚師煮出50道料理給你吃，好好吃，但是裡面有你討厭青椒、苦瓜..等等，但是優點是營養均衡。
相對其他投資相比相對好上手，但是別指望ETF來個跳躍式噴漲，想抓高殺低的朋友，只想要做短線的朋友可能就不太適合，指數型ETF建議長期持有，並持續將股息投入，相信複利的力量，長久下來(約10~20年)會有相當可觀的成績。
🔔 無法決定要持有哪些股票
🔔 不會有跳躍式的漲停
🔔 不適合短線頻繁買賣，頻繁買賣會增加交易成本
🔔 需要注意ETF的買賣手續費和交易稅
投資ETF懶人包
ETF的種類可以分成以下幾種：股票型ETF、貨幣型ETF、產業型ETF 、期貨型ETF 、債券型ETF、國際股票ETF。台股掛牌的ETF約139檔..還在持續增加中。
首先先列出全台灣的上市ETF產品清單
「等一下！這麼多ETF到底要買哪隻啦？」
「0050好貴，有沒有便宜一點的？」
投資最重要了三個面「基本面」、「技術面」、「籌碼面」缺一不可。
「對、對、對。我都知道。但是我是懶人，我沒有時間研究怎麼辦？我只是想錢不被通膨吃掉，每年存股能賺個6%~8%，我就心滿意足了，最好存個35年，我可以退休，讓股票養我到死！
直接看台灣ETF熱門排行榜~看看別人選什麼，絕對不會錯～
2021年截止至今台灣ETF排行榜如下：
| 排行 | 名稱 | 最大成分股占比 | 每日成交量 | 年報酬率 | 股息 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1🥉 | 0056 (元大高股息) | 長榮6.3% | 12000張 | 5.82% | 1.8 |
| 2 | 0050 (元大台灣50) | 台積電46.9% | 8000張 | 4.25% | 3.2 |
| 3 | 00881 (國泰台灣5G+) | 台積電29.2% | 20000張 | 1.74% | 0.59 |
| 5🥇 | 00878 (國泰永續高股息) | 光寶科4.1% | 4000張 | 14.12% | 0.3 |
| 5 | 006208 (富邦台50) | 台積電47.2% | 1500張 | 4.52% | 1.641 |
| 6 | 00891(中信關鍵半導體) | 台積電19.4% | 7000張 | N/A | 0.29 |
| 7🥈 | 00692(富邦公司治理) | 台積電41% | 2000張 | 9.32% | 1.798 |
| 8 | 00850(元大台灣ESG永續) | 台積電28.4% | 1200張 | 9.53% | 1.05 |
| 9 | 00892(富邦台灣半導體) | 台積電22.7% | 10000張 | N/A | 0.58 |
| 10 | 00701(國泰股利精選30) | 中華電9.2% | 700張 | 27.39% | 1.65 |
懶人投資法，不用花時間、不研究、不看盤，但報酬成果約股票6%~8%，又能分散風險，投資成本極低，管理費用少的ETF是哪隻?
🔹首先我覺得，選ETF股票最好選「有人氣」的股票，因為這樣要賣出的時候好賣。
🔸再來看「穩定配息」看是不是每年都有給利息（但是新股票沒有歷史可以看）
🔹然後再來看「線型」股票是否是年年成長，往上爬升。
🔸然後最後注意填息天數。
0056，是藉由預測未來一年股息發放情況，選出30支成分股，半年換股一次，一年配一次息。依照不同持有時間年化報酬率為約5.5%，同理0050則年化報酬率為9.3%。
00900，是直接從公司已發布的財報獲利、股東會股利，來鎖定即將發股息的30支股票，一年換三次成分股，發四次股息，意思就是看到哪家公司即將要發股息，便趕快購入，不漏掉配息機會。00900預估過去歷史績效10年回測的年化報酬率高達12.7%，優於市面上任何一檔高股息ETF。
但是是預估每個投資人，都會把每季領到的配息，通通都繼續投入ETF裡。
但真的有這麼好嗎？
然後這裡我想要說一下「配息觀念」。
發股息好開心，就好像得到零用錢一樣，很多人都覺得存股領股息，養股票他會生很多股孫子，生不停，存越多，一直生，好開心～
但是股票就像一塊圓形的蛋糕，配息只是把蛋糕切一小塊來給你，蛋糕其實並沒有變多。
今天股票本來是15元，但是配息1元，股價就會跌到14元，他如果不配息股票可以是15元的。有點像是右手轉到左手的概念。
但是我們可以透過時間等待填息，股票還是會慢慢漲回去15元，但是這過程需要等待的時間以及期待投資人把領到的配息，再繼續投入ETF裡。
根據三個面「基本面」、「技術面」、「籌碼面」看最重要的3個指標
🔸資產規模:ETF擁有多少資產，投資者可根據資產規模來衡量流動性風險，規模越大越多人持有，投資能較安心。
🔹ETF成交數量:擔心投資到一檔買得到卻賣不掉的ETF，在投資之前將其納入觀察指標，能幫您消除此疑慮。
🔸ETF配息排名:有穩定的配息是不可或缺的元素，較專業的說法就是使用「現金殖利率(%)」計算，現金殖利率算法為 現金股利÷買入股價。
怎麼選「領股息」又「賺價差」的ETF？
選擇「可防守」跟「可攻擊」的股票
防守就是可以存股，領取股息
攻擊就是可低買高賣，賺取些微價差，入袋為安
人生本來就不是順順遂遂的一條路，如果在自己經濟出現狀況時，可以先「賣出」賺取價差，幫助自己度過人生的低潮，不用拿出緊急備用金，吃老本，用股票幫自己先平安度過難關。選擇「可功」「可守」的股票很重要。
電器系女孩推薦用這個免費的網站，Goodinfo!台灣股市資訊網
根據資料顯示依據的下拉式選單，選擇股利政策(發放年度)除權息統計，可以看到除息交易日期，現金股利、除息花費天數..等等。點選上面的選項可以遞增、遞減排序。
點選前面的股票名稱，就可以直接觀看個股資訊，可以幫助你找到可以防守又可以賺價差的股票。
根據自己的需求找到自己適合的股票。
資料來源:
https://tw.stock.yahoo.com/news/%E6%96%B0%E6%89%8B%E4%B8%8A%E8%B7%AF%E7%AF%87-%E5%B0%8F%E8%B3%87%E6%97%8Fetf%E6%93%8D%E4%BD%9C%E6%88%B0%E7%95%A5-%E9%81%94%E4%BA%BA%E5%85%AC%E9%96%8B%E6%9C%88%E8%96%AA3%E8%90%AC%E6%BB%BE%E9%8C%A2%E8%A1%93-225858186.html
https://tw.stock.yahoo.com/news/2021%E5%B9%B4%E5%8F%B0%E7%81%A3%E5%89%8D10%E5%A4%A7etf%E6%8E%A8%E8%96%A6-etf%E8%A6%8F%E6%A8%A1-%E9%85%8D%E6%81%AF-%E7%B8%BE%E6%95%88%E6%8E%92%E5%90%8D%E6%AF%94%E8%BC%83-010608973.html
https://finance.ettoday.net/news/2197563
https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?id=6006478
https://www.macromicro.me/charts/2950/tai-wan-tong-peng-yu-li-lv-zou-shi